Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Большинство компаний выполняет план по страхованию загородной недвижимости именно во втором квартале. Статистика страховых случаев показывает, что если риск того, что дача будет ограблена ранней весной, действительно больше, то особенно "весело" горят усадьбы как раз начиная с мая, пишет газета.

Известия, 17 марта 2004 г.

Весенние риски

1737 просмотров

Дачи чаще грабят зимой, а горят они летом

Большинство компаний выполняет план по страхованию загородной недвижимости именно во втором квартале. Пик работы агентов на местности приходится на апрель-май. Да и весенние тарифы в среднем на 10% ниже. А главное - статистика страховых случаев показывает, что если риск того, что дача будет ограблена ранней весной, действительно больше, то особенно "весело" горят усадьбы как раз начиная с мая. Ведь причиной пожара всегда являются люди - а уж летом-то в них на даче недостатка нет.
Чаще всего загородные дачные дома страдают от краж, ненамного меньше - от пожаров. По данным опроса, проведенного "Известиями" среди страховых компаний, на противоправные действия третьих лиц (ПДТЛ) приходится более 40% всех страховых случаев, а на огневой риск - около 30%. "Но если кража, как показывает статистика, - зимний риск, то пожар - летний, - считает Людмила Пяткина из отдела урегулирования убытков по страхованию имущества компании "Согласие". - Поэтому зимой логичнее страховать свое загородное имущество от ПДТЛ, а летом - от пожара. Если же договор страхования заключается весной и вы собираетесь все лето провести на даче, то, может быть, не стоит тратить лишние деньги, страхуя имущество от кражи. Достаточно будет застраховать дачные постройки от риска пожара. Есть и другие тонкости. Например, если дом находится в местности, где близко расположены грунтовые воды, то, конечно, на период апрель - сентябрь надо страховать имущество по риску "залив". Если же дача находится в пожароопасной местности, скажем, где ежегодно горят торфяники, то стоит каждую весну страховать свое имущество от пожара".
Страховщики приводят немало примеров, когда владельцы загородной недвижимости явно недооценивают риски, которые угрожают их имуществу. Например, к риску "повреждение водой" владельцы загородной недвижимости относятся несерьезно. Сложилось это с тех пор, когда из всех инженерных коммуникаций на дачах был представлен лишь жестяной рукомойник. Сегодня заливы, связанные с авариями систем отопления, водоснабжения, канализации, - причина каждого шестого страхового случая. Вот пример, который нам привели в компании "Согласие". В октябре 2003 года страхователю было выплачено 1 миллион 200 тысяч рублей по риску "залив". В его коттедже с крана холодной воды сорвало муфту.
- Недооцененным является страхование от пожара каменных строений, - считает Евгений Подколзин, главный эксперт управления страхования имущества и ответственности группы "АльфаСтрахование". - Собственники считают, что с каменным основанием, стенами, фундаментом и т.д. ничего не может случиться, но в результате воздействия огня даже каменные строения трескаются, обрушаются и становятся негодными для эксплуатации.
- Часто страхователи недооценивают природные риски (ураган, град, снег, обильное выпадение осадков), превышающие нормы для данной местности, которые в последнее время в Москве и Подмосковье имеют место и приводят к различным страховым событиям, - отмечает Евгений Васильев, начальник отдела имущественного страхования компании "Природа". - Статистика свидетельствует, что за последние пять лет вероятность их наступления возросла даже в средней полосе России. Кроме того, в состав этого риска входят разрушения, вызванные оползнями и смещениями грунта, что происходит довольно часто. Особенно сейчас, когда в моду вошли дома, построенные на живописных склонах или неудобьях.
Вот о каком случае рассказал вице-президент компании "Росгосстрах" Игорь Игнатьев: "В июле 2003 года в результате ливней смыло элементы ландшафтного дизайна и благоустройства приусадебного участка в Одинцовском районе, застрахованного в Росгосстрахе на 1.5 миллиона долларов. Компания рассчитала сумму ущерба и выплатила возмещение страхователю".
И, наконец, еще одно стойкое заблуждение страхователей: коттеджи (особенно на охраняемых территориях) не страдают летом от "противоправных действий третьих лиц" -  кражи со взломом, умышленного повреждения имущества, хулиганства. Считается, что этот риск сезонный - налеты на дома происходят зимой и весной. Страховая практика опровергает этот стереотип. Именно летом подмосковные деревни заполняются скучающими подростками и "сезонными строителями".
Бывает, что клиенты пытаются сэкономить, оформив весной страховку не на год, а на более короткий срок. "Страховые компании предлагают полис и на срок менее года, даже на несколько месяцев, - рассказывает начальник отдела маркетинга департамента комплексного страхования ОСАО "Ингосстрах" Игорь Александров. - Однако, во-первых, страховая премия уменьшается непропорционально, то есть за шесть месяцев страхования вместо года нужно заплатить не 50%, а 65-70%. И во-вторых, как уже отмечалось выше, защита должна быть максимальной - в зимний период риски не исчезают, а некоторые и возрастают".
Стоимость полиса зависит и от того, насколько хорошо хозяин сам защитил свое имущество. Рассказывает ведущий специалист отдела страхования имущества физ. лиц РОСНО Людмила Козлова: "В компании применяются понижающие коэффициенты при постоянном проживании, при наличии пожарной и охранной сигнализации, повышающие коэффициенты - при наличии в доме печи или камина и в случае сдачи в аренду. Тариф при страховании деревянных строений может быть значительно снижен, если клиент выберет условие возмещения по стоимости строительных материалов, означающее, что при наступлении страхового случая компания компенсирует только стоимость материалов за исключением строительных или ремонтных работ".
При страховании коттеджа по "полному пакету" тариф составляет для большинства компаний 0,6-0,8% от страховой суммы. Т.е. владельцу дома с оценочной стоимостью $100 000 придется выложить за годовой полис не меньше $800. И здесь страхователя подстерегает соблазн оценить свой дом подешевле. Тем более что агенты некоторых страховых компаний, чтобы застраховать дом любой ценой, определяют страховую сумму исходя из того, сколько денег владелец готов потратить на страхование. Страховщики предостерегают владельцев недвижимости от подобной экономии. Ведь при наступлении страхового случая выплата будет производиться пропорционально действительной стоимости строения.
Итак, с деньгами определились. Владельцу коттеджа стоимостью 200-300 тысяч долларов надо приготовиться к тому, что годовой полис страхования обойдется ему в $1500-2500. На что же следует обратить внимание при заключении договора?
Заместитель генерального директора компании "РЕСО-Гарантия" Игорь Иванов рекомендует: "Обратите внимание на перечень страховых рисков, указанных в полисе. Прочитайте Правила страхования, по которым работает страховая компания, обратите внимание на исключения из страхового покрытия (ситуации, которые по правилам не являются страховыми случаями), а также на обязанности страхователя и систему выплат".
- В России далеко не все владельцы строений спешат их зарегистрировать (начиная с 1998 г. все возведенные строения подлежат регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним), - отмечает руководитель отдела страхования физических лиц компании "Стандарт-Резерв" Елена Фокина. - Проблема во всех страховых компаниях одна, а пути решения ищут не все. Многие страховые компании не поднимают эту тему на стадии заключения договора.
И действительно, бывают случаи, когда агент заключает договор страхования незарегистрированного строения, а при наступлении страхового случая компания отказывается платить возмещение.
 
Алексей САВИН

Тарифы страхования загородной недвижимости

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »